10 Советов Как Получить Кредит С Плохой Историей

Кредит С Плохой Историей: Вы можете получить ссуду с плохой кредитной историей, если вы работаете с кредитором, который не требует хорошей кредитной истории, или если вы соответствуете требованиям на основании других критериев. Хотя ваш кредитный рейтинг может быть важным фактором при получении ссуды, кредиторы также могут учитывать ваш доход, долги, залог и кредитную историю.

Как плохой кредит влияет на вашу способность получить ссуду?

Для кредитных баллов от 300 до 850 балл ниже 670 может считаться кредиторами плохим кредитным рейтингом. Плохая кредитная история может ограничить ваши возможности и привести к более дорогим кредитным предложениям.

Люди с плохой кредитной историей, как правило, имеют отрицательные отметки в своих кредитных отчетах, например, просроченные платежи или просроченные счета. В результате низкий кредитный рейтинг говорит кредитору, что человек с большей вероятностью пропустит платеж по кредиту в будущем, что может стоить кредитору денег.

Некоторые кредиторы решают ограничить свой риск, работая только с первоклассными (хорошими кредитными) заемщиками. Другие видят в этом возможность для бизнеса и сосредотачиваются на предоставлении кредитов субстандартным (плохим кредитам) заемщикам. Есть также кредиторы, которые предлагают ссуды заемщикам по всему спектру кредитов.

10 Советов Как Получить Кредит С Плохой Историей

Как правило, кредиторы, предлагающие ссуды заемщикам с плохой кредитной историей, могут компенсировать свой риск, взимая более высокую комиссию за выдачу кредита и процентную ставку, что приводит к более высокой годовой процентной ставке (APR) .

Например, вы хотите занять 10 000 долларов и погасить ссуду в течение трех лет.

  • Если у вас плохой кредит, вы можете получить предложение о ссуде с комиссией за выдачу кредита в размере 5% и процентной ставкой 29%, что в сумме составляет 32,8% годовых. К моменту выплаты ссуды вы будете платить около 419 долларов каждый месяц и 5086 долларов в виде процентов.
  • Если у вас хороший кредит, вы можете получить предложение о ссуде с комиссией за оформление в размере 1% и процентной ставкой 10% – 10,69% годовых. Вы будете платить около 323 долларов в месяц и 1616 долларов в виде процентов.

Годовая процентная ставка по ссуде учитывает ее процентную ставку, комиссию и срок погашения, поэтому сравнение годовых предложений ссуды может помочь вам определить, какой ссуда является самой дешевой в целом. Кредиторы часто рекламируют диапазон годовых в своих кредитах, и ставки ваших предложений могут зависеть от вашей кредитоспособности, суммы кредита и условий погашения.

Получение личного кредита с справедливой или плохой кредитной историей

Меньшее количество кредиторов дадут вам ссуду, если у вас плохая кредитная история. Тем не менее, у вас все еще могут быть варианты, и поиск лучших предложений по-прежнему является хорошей идеей.

Вы можете начать с поиска кредиторов, которые регулярно работают с заемщиками, имеющими справедливую кредитоспособность – кредитный рейтинг варьируется от 580 до 669. Вот два популярных варианта:

  • Avant является онлайн-кредитором, и большинство его заемщиков имеют кредитный рейтинг от 600 до 700. Кредитор предлагает личные ссуды в размере от 2000 до 35000 долларов США со сроками погашения от 24 до 60 месяцев, а также взимается административный сбор в размере до 4,75%. ссуды.
  • Для Upstart требуется кредитный рейтинг 580 или выше, но он также учитывает нетрадиционные факторы (например, ваш стаж работы и высшее образование), которые могут облегчить некоторым заемщикам получение одобрения с низкой ставкой. Суммы займа могут варьироваться от 1000 до 50 000 долларов США на трех- или пятилетние сроки с комиссией за оформление от 0% до 8%.

Лучшие варианты также могут измениться со временем. Даже если ваше финансовое положение остается прежним, кредиторы регулярно ужесточают или смягчают свои кредитные требования в зависимости от конкуренции на рынке и изменений в экономике.

Подумайте о повышении кредита перед подачей заявки

Если вы не ищете экстренный заем , вы можете сосредоточиться на улучшении своей кредитной истории, прежде чем брать деньги в долг.

Читайте также  Могут ли мужчина и женщина просто дружить?

Вы можете увидеть, как даже небольшое изменение процентной ставки по кредиту может напрямую повлиять на ваш ежемесячный платеж и на то, сколько вы платите в целом.

Переход от плохой кредитной истории к отличной может занять месяцы или годы. Но даже продвижение в пределах справедливого диапазона кредита может дать вам больше возможностей и лучших предложений. Воспользуйтесь этими советами, чтобы улучшить свои результаты :

  • Оплачивайте счета вовремя. Своевременное осуществление платежей по кредитным счетам (например, ссуд и кредитных карт) может добавить положительную информацию к вашим кредитным отчетам. Некоторые типы счетов, такие как телефонные или коммунальные платежи, обычно не отображаются в вашем кредитном отчете. Но отставание может привести к получению счета для инкассо, который повредит вашей кредитной истории.
  • Подпишитесь на Experian Boost ™  Если вы хотите получить кредит за коммунальные услуги, телефон и выбранные платежи за потоковые услуги, которые вы сделали вовремя, вы можете подписаться на Experian Boost и добавить их в свой кредитный отчет Experian. В среднем пользователи, получившие повышение, получали свой рейтинг FICO ® Score   8, согласно их кредитному отчету Experian, выросли на 13 пунктов.
  • Выплатите остаток по кредитной карте. Уменьшение остатков на кредитной карте может снизить коэффициент использования кредита , что может улучшить ваши кредитные рейтинги. В зависимости от того, почему у вас плохая кредитная история, это может быть одним из самых быстрых способов поднять свои баллы.

Действия, которые вы захотите предпринять, могут зависеть от вашего уникального кредитного отчета. Когда вы бесплатно проверите свой кредитный рейтинг с помощью Experian, вы увидите, какие факторы помогают или ухудшают ваш кредитный рейтинг, и затем сможете применить стратегический подход к его улучшению.

Что делать, если вам отказали в ссуде

Если кредитор отклоняет вашу заявку на получение кредита из-за вашей кредитной истории, вы можете получить бесплатную копию своего кредитного отчета в течение 60 дней. Вам также необходимо решить, хотите ли вы подать заявку на получение ссуды в другом месте.

Хотя отказ в ссуде не повредит вашей кредитной истории, каждая новая заявка может привести к серьезному расследованию, которое может временно снизить ваш счет. Имея это в виду, попробуйте пройти предварительную квалификацию с помощью мягкого запроса, прежде чем подавать больше заявок.

Или, если вы можете подождать, улучшение вашей кредитоспособности может иметь больше смысла. Повышение кредитного рейтинга является частью уравнения. Но другие факторы также могут быть важны, например, отношение долга к доходу . Возможно, вам придется увеличить свой доход или выплатить другие долги, прежде чем вы сможете получить ссуду.

Альтернативы займам при плохой кредитной истории

Если у вас возникли проблемы с получением одобрения на получение ссуды и вам срочно нужны деньги, вы также можете поискать альтернативные варианты.

Топ-7 Лучшие Сериалы от Нетфликс 2021. Узнай что Смотреть

Читайте также  Как искать Ипотечный кредит впервые покупателю дома

Вместо того, чтобы получить небольшую ссуду от кредитора, друг или член семьи могут предложить помощь. Или кредитоспособный друг или родственник может оформить ссуду, что повысит ваши шансы на получение кредита.

Вы также можете попросить своих нынешних кредиторов временно приостановить или уменьшить ваши платежи, высвободив деньги для других ваших нужд. Существуют различные типы программ консультирования по вопросам долга и финансовой помощи , хотя их доступность может зависеть от вашей конкретной ситуации.

Пройдите предварительную квалификацию для получения ссуды

Многие кредиторы, предоставляющие личные ссуды, позволяют вам подать предварительный квалификационный отбор в режиме онлайн, чтобы узнать, имеете ли вы право на получение ссуды, и просмотреть предполагаемые кредитные предложения, не нанося ущерба вашему кредиту .

Но вместо того, чтобы переходить от одного кредитора к другому, вы можете войти в систему с учетной записью Experian и использовать инструмент для подачи запроса на предварительную квалификацию. После этого Experian отобразит доступные кредитные предложения от нескольких кредитных организаций-партнеров. Вы можете сравнить кредитные предложения, чтобы увидеть, какое из них лучше, но вам не нужно сразу принимать решение – предложения действительны в течение 30 дней.